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　　 “中经系”股权转让无果，尚辉银行1.8亿股权再次拍卖。

　　 055-79000龙敏，张婷

　　近日，据司法拍卖平台显示，安徽恒泰房地产开发有限公司(以下简称“恒泰地产”)及其他关联企业持有的尚辉银行(3698.HK)1.8亿股非境外上市股份将公开拍卖，评估价10.78亿元，折合5.99元/股，起拍价7.85亿元。

　　根据尚辉银行此前披露的信息，恒泰地产是第十大股东。然而，2021年底，恒泰地产发布声明称，公司遇到了前所未有的困难，但将全力以赴恢复生产，确保大楼交付。截至目前，恒泰地产已18次被列为失信被执行人，限制高消费信息29条。

　　此外，2019-2021年末，尚辉银行房地产贷款业务占比分别为25.11%、26.64%和24.73%，个人住房贷款占比分别为20.74%、21.49%和19.69%，均超过监管限额。截至2021年末，尚辉银行房地产业务不良贷款率为3.19%，较2020年末的0.07%增长约45倍。

　　股权稳定性受到质疑。

　　此次拍卖由厦门中院发起，被执行人涉及恒泰地产及其实际控制人程虹，以及关联企业合富李泰艺术装饰有限公司、厦门皇恒实业有限公司等。申请执行人尚未披露。

　　官网显示，恒泰地产创立于1992年，隶属于恒泰集团。是中国房地产开发企业百强之一。2021年底，恒泰地产发布声明称，破产重整的说法完全不实。该公司确实遇到了前所未有的困难，但它将全力以赴恢复生产并确保大楼的交付。但截至目前，恒泰地产已18次被列为违约执行人，限制高消费信息29条，执行金额合计8.86亿元。

　　根据尚辉银行2015年披露的招股书，恒泰地产是尚辉银行的第十大股东，持有2亿股。截至2020年底，恒泰地产在尚辉银行的股份增至2.35亿股，股本比例为1.93%，仍为尚辉银行第十大股东，但已全部质押。截至2021年底，恒泰地产已不再是尚辉银行的前十大股东。

　　根据拍卖信息，尚辉银行可能会在拍卖过程中派发2021年的末期股息。对于上述股份对应的分红，如果实际分配时间早于拍卖成交日，则该分红属于恒泰地产；实际分配时间晚于拍卖成交日的，分红归竞买人所有，2022年起产生的归买受人所有。

　　值得注意的是，尚辉银行近年来每股分红最高不超过0.16元，且2020年该行未分红。在股息和红利问题上，尚辉银行股东之间一直存在分歧。

　　根据2020年6月30日的公告，尚辉银行2019年利润分配预案的否定比例接近16.1%。截至本公告，尚辉银行已连续四年获得约16%的利润分配方案反对票。尚辉银行的股东中京系当时持有约16.26%的股份。

　　香颂资本执行董事沈梦对《中国科技投资》记者表示：“股东投票反对分红，只有一种情况，就是分红方案不符合自己的利益，或者分红方案更多体现了控股股东的利益，可能会损害自己的利益。持续反对分红，说明股东之间存在分歧，但也说明控股股东对公司的控制权没有改变。”

　　据悉，“中经系”在港股上市后不断增持尚辉银行股份，并于2016年由中经海斯实业有限公司、中经新华资产管理有限公司(以下简称“中经新华”)、财富诚信有限公司、金港投资管理有限公司和

　　 2021年底，中经新华披露，公司拟向深圳郑伟(集团)有限公司(以下简称“郑伟集团”)出售约19.77亿股尚辉银行股份，交易价格为160亿元。在郑伟集团之前，“中经系”于2019年与杉杉集团有限公司(以下简称“杉杉集团”)签订了股权转让协议。但由于杉杉集团未按约定时间支付全部转让价款，“中经系”宣布终止股权转让交易。目前，中经系与郑伟集团的交易没有进展。

　　房地产的数据连续三年超过调控上限。

　　近年来，许多房地产公司已经从银行股东中退出。去年7月泛海控股(000046)持有的民生银行(600016 . sh)1.42亿股。SZ)和对金融机构的质押因贷款协议而被动减少。此前，泛海控股持有的民生银行股份已多次被司法拍卖；去年8月，恒大集团(南昌)有限公司合计出售21.83%的盛京银行股份(2066。HK)，累计回笼现金近110亿元。

　　对此，IPG中国首席经济学家柏文对《中国科技投资》记者表示，近两年，在从市场端到资金端不断加码的行业调控下，房企现金流状况不佳，而去年下半年以来的楼市大幅下跌，更是让房企的流动性雪上加霜。在这种情况下，房地产企业出售银行股份以节省流动资金是很自然的。即使房地产企业不主动出售银行股份，也会因为房地产企业相关债权人行使质权而被动减持或退出。

　　 “对于房企来说，银行股的主动或被动退出，迫使房企失去了相对优质的资产，失去了以股东身份与银行对接可以获得的融资便利和增信支持；对于银行来说，也意味着股东的变更，股东稳定性的丧失，失去一个由股东关系连接起来的相对紧密的房地产客户，也意味着银行的客户结构将被迫调整和改变。”白文熙补充道。

　　财报显示，尚辉银行近年来资产规模不断扩大，总资产和总负债呈稳步增长趋势。2018年至2021年末，尚辉银行总资产分别为1.05万亿元、1.13万亿元、1.27万亿元和1.38万亿元；总负债分别为0.98万亿元、1.04万亿元、1.17万亿元和1.27万亿元。

　　同时，2018年至2021年末，尚辉银行营业收入逐年增长。截至2021年12月31日，尚辉银行营业收入346.04亿元，较2020年同期增加24.83亿元，增长7.73%。2018年至2020年，尚辉银行营业收入分别为268.45亿元、310.74亿元和321.21亿元。

　　另一方面，数据显示，尚辉银行资产减值损失135.48亿元，同比增加13.51亿元，增幅11.08%。尚辉银行在财报中解释“是因为原17家分行部分受行业政策影响较大的资产按照审慎原则增加了拨备。此外，本行对收购的四家省外分行的资产进行了认真评估，并对下移资产全额计提了减值准备”。

　　公开资料显示，2020年，尚辉银行此前从原承办行承接的北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行的不良贷款率为8.51%，不良贷款余额为18.71亿元。2021年年报显示，尚辉银行其他领域不良贷款率达9.77%，不良贷款余额增至34.56亿元。按照《中国科技投资》，商业银行不良贷款率应该不高于5%，而尚辉银行部分异地分行接近10%。

　　从贷款行业来看，2021年尚辉银行前三大法人业务分别为制造业、商业和服务业、房地产业，分别为46.7亿元、32.27亿元、

　　从贷款产品来看，尚辉银行的房地产贷款业务近年来一直在增长。2019年至2021年末，尚辉银行房地产贷款余额分别为189.43亿元、269.45亿元和313.34亿元，分别占贷款总额和垫款总额的4.08%、4.70%和4.79%。

　　同时，2019年至2021年末，尚辉银行个人住房贷款分别为900.31亿元、1123.73亿元和1222.20亿元，占零售贷款总额的比重分别为50.48%、51.06%和55.21%。个人住房贷款余额和比重逐年上升。其中，2020年和2021年，受疫情影响，尚辉银行个人住房贷款不良率上升，分别为0.31%和0.34%。

　　根据银监会2021年发布的房地产贷款集中度规定，三级中资小银行、非县域农村合作机构房地产贷款上限为22.50%，个人住房贷款上限为17.50%。近年来，尚辉银行的这两项数据都超过了上限。2019-2021年末，尚辉银行房地产贷款业务占比分别为25.11%、26.64%和24.73%，个人住房贷款占比分别为20.74%、21.49%和19.69%。

　　此外，今年年初，尚辉银行的两家支行因房地产业务被罚款。1月21日，尚辉银行合肥分行因信贷资金违规流入房地产市场被罚款35万元；徽商银行合肥分行张祥大道支行因在房地产开发贷款管理中存在严重疏忽，被罚款35万元。

　　我就记者的拍卖、转会和房地产业务等问题给尚辉银行写信和打电话。到目前为止，我还没有收到回复。

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