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　　很多人都在留言问，征信多久可以修复？我担心逾期一次会对以后贷款有影响。

　　网上有很多说法，一种是2年淘汰，一种是5年淘汰。这两种说法哪一种是正确的？真相是什么？

　　声明：2年可以淘汰。

　　非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不予留存。有这种不良记录的信用卡，经过24个月正常良好的连续使用，可以覆盖两年前不严重的不良记录，因为人民银行的正常记录是两年内记录的信用记录。

　　说法二：5年消除是指恶意透支，数额较大，性质恶劣严重，会留存在人民银行。还清所有欠款后，用5年时间消除不良信用记录。

　　真相是：没有恶意，没有恶意。

　　不良行为自终止之日起5年内自动清除。

　　为此，我们特地致电：央行征信客户服务中心。工作人员的回复是：如果是贷款或信用卡导致的逾期还款，自逾期欠款及罚息全部还清之日起5年后，逾期记录自动清零。

　　事实上，根据国务院《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构不良个人信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年，超过5年的应当删除。

　　那么为什么会有2年理论呢？

　　因为在目前版本的个人征信报告中，信用卡会显示你最近24个月，也就是2年的还款情况。如果你在最近24个月内还款良好，也有利于贷款审批。只要之前已经逾期，只要你5年没有还清，底部明细里还是会有已经逾期的记录。

　　最后24个月，也是证明自己清白的机会，所以只要你保持好还款维护，也是贷款机构相信你的一个理由。

　　 5年就会自动清零：大错特错！还有人认为目前的信用信息最多可以保存5年。即使逾期，即使上了黑名单，5年后自然会被淘汰。这是对征信最大的误解。

　　所以逾期注销有两个条件。一是之前的欠款和罚息必须全部还完，二是时间要从付款后算起，从结清之日起5年后注销。

　　比如你有逾期债务，最近要查个人信用报告。如果您在2014年8月之前已经还款，并且时间现在已经超过5年，那么您的个人信用报告中不会显示逾期记录。

　　如果是2014年9月以后还款，到现在不到5年，那么逾期记录也会显示在个人征信报告中；不还款，逾期记录会一直存在，不会消除。

　　所以，当我们意外逾期时，一定要及时还款，保持良好的用卡习惯。切记不要相信市面上的信用修复或者洗白的广告，5年后系统会自动清除。

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