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　　首先需要强调的是，无论定期存款的利率有多低，都是非常有必要存在银行的。把钱放在银行存一年或三年定期是最安全有效的理财方式，短期和长期都有收益。

　　记得93年的时候，银行的定期存款年利率可以达到10.98%。如果你当时在银行有一二十万，光是每年的利息就有一两千元，远高于大部分普通劳动者的年收入。

　　后来随着利率市场化的不断推进，银行定期存款的利率越来越低。2021年，银行定期存款利率已经上了一个新台阶，一年期定期存款利率2%或2.15%，三年期定期存款利率3.25%、3.35%或3.5%，这是目前大多数商业银行一年期或三年期定期存款利率的现状。

　　如果村镇银行、农村商业银行、地方民营商业银行三年期定期存款利率能达到3.8%，即央行三年期定期存款基准利率从2.75%上浮105个基点，几乎是封顶线；五年期定期存款的利率可以达到4.05%或者4.15%，很难再看到更高的利率了。

　　几年来，这种流行病一直困扰着全球数十亿人。经济形势复杂多变，不确定因素让人捉摸不透，赚钱越来越难。在这种情况下，如果一个人或一个家庭在银行有一定的存款，会更踏实，更安全。

　　在银行存款中，最重要的是其安全性和流动性，盈利性是次要的。利率高就好，利率低就无所谓。

　　如果一个人年龄不算太大，比如70岁以下，身体健康，可以在银行存个五年定期，或者买个大额存单。当地商业银行的利率可以达到4.0%或4.05%。

　　虽然股票、基金、期货、黄金、国债回购、外汇、理财产品等。也是重要的理财方式和不可或缺的理财渠道，绝大多数普通人都无法驾驭，尤其是股票、期货、外汇等。非常危险，所以最好不要碰它们。如果被困住了，想跑也跑不了。

　　在银行有固定存款是最安全的理财方式，没有任何风险。不管是买大额存单还是国债，或者只是一年期或者三年期的定期存款，都没问题。

　　一个人的赚钱能力越弱，就越要在银行设立定期存款，尤其是在目前的市场环境下。做好准备是非常重要的。

　　近年来，随着定期付息、按档计息等形式的高息化，部分民营银行互联网存款被限制异地吸收存款。

　　在经历了理财产品净值的大幅波动后，部分投资者对理财风险的偏好明显下降。投资者不得不选择赎回理财产品，然后转向定期存款，因为他们担心自己的净值会继续后退，损失更多的钱。

　　虽然国内利率处于下行通道，各类定期存款产品利率有所下降，但大额存单的收益略高于普通定期存款，不容易买到。

　　在监管要求和净息差的压力下，大部分银行都主动或被动下调了自己银行的大额存单额度，这种大额存单现在更加稀缺。别看现在的三年期大额存单，最高收益率已经普遍降到3.25%左右，可能买不到了。

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