房产抵押怎么办理?(房产抵押怎么办理手续)，新营销网红网本栏目通过数据整理汇集了房产抵押怎么办理?(房产抵押怎么办理手续)相关信息，下面一起看看。

　　房地产抵押贷款由于融资业务衍生出的限制多、知识点复杂、办理流程长、实用方案多等特点，一直受到资深贷款从业者的重视，甚至被视为贷款从业者的核心知识。

　　很多助贷公司都把房产抵押知识作为新人入职培训最重要的一部分，房产抵押知识的重要性可见一斑。

　　之前写过很多关于房产抵押的内容，每次重写都有不一样的体验，可以和大家一起学习。

　　下面，我将从房产抵押贷款的申请条件和办理流程两个方面详细介绍相关知识。

　　为了让更多的借款人朋友了解，我会尽量用通俗的、非专业的语句来解释。如果是贷款同行朋友，就不要太啰嗦了。

　　房地产抵押贷款概述房地产抵押贷款，顾名思义，是以借款人或其亲友的财产作为抵押申请的贷款产品。

　　因为是抵押贷款，和信用贷款不一样。在办理房地产抵押贷款时，一定要注意三个要素：借款人自身的贷款资质和抵押房产的性质，目标贷款产品的风险控制条件。只有这样，才能更准确、更快速地筛选出最佳贷款方案。

　　也就是说，贷款申请人不仅需要其贷款资质符合目标贷款产品的风控条件，其名下的房产也必须符合要求。

　　说白了通俗点，贷款申请人不仅要符合贷款资格，还要拿到可以抵押给贷款机构的房产。

　　为了让大家更容易更透彻的了解按揭贷款，我将从不同的维度对按揭贷款进行分类和解释。

　　 a、按贷款主体或贷款用途可分为：房地产抵押消费贷款和房地产抵押经营贷款。

　　 1.房产抵押消费贷款，借款人为个人，抵押房产可以是本人所有，也可以是亲友所有。贷款限用于装修、购车、出国、旅游、留学等耐用品消费。由于贷款用途的限制，大部分银行将这类贷款限制在100万元以内。

　　 2.房产抵押贷款的主体是企业，房产归企业、企业法人或股东、企业法人或股东的亲友所有。贷款的主要用途是企业经营。常见的银行房产抵押贷款产品单笔限额为1000万元，部分银行可达3000万元。

　　随着限购政策的实施，大部分银行已经停止审批100万元以上的房贷。

　　因为一二线城市大量的房子市值远远超过100万元，而三四线城市和四线城市的房子市值大多在100万元左右。所以在贷款实践中，一二线城市大多以房产抵押贷款为主，三四线城市大多以房产抵押贷款为主。

　　 b、根据抵押房产性质的不同，一般有常见的分类：住宅抵押贷款和商业地产抵押贷款。

　　住宅按揭中所谓的住宅，是指商品房的普通住宅、别墅、70年公寓等普通住宅属性。

　　但商业地产抵押中的商业地产相对宽泛，如厂房、仓库、底层商业、写字楼、商务公寓、酒店等。

　　普通住宅的抵押率在70%以上，一些特殊业务的抵押率甚至可以达到100%。

　　别墅的抵押率略低，市面上常见的房产贷款抵押率一般在60%左右，稍高的在80%左右。

　　商业地产的抵押贷款利率更低。

　　像厂房、仓库，一般抵押率只有40%~50%，甚至更低。

　　商务公寓、写字楼、酒店一般占40%~50%，我见过的最高机构的业务只有55%，但利率比银行高很多。

　　在讨论了房地产抵押贷款的分类之后，我们应该对房地产有一个大致的了解

　　注：为规范表述，本文中所有“贷款机构”均包括银行和小贷公司，而非狭义上指小贷公司的部分贷款从业人员。请注意区分，防止误解。

　　抵押贷款处理流程和详细解释的第一步是贷款前的确认。

　　无论是申请房产抵押消费贷款还是房产抵押经营贷款，都必须提前确认以下几个问题。

　　你的年龄符合要求吗？

　　你的征信符合要求吗？

　　你有足够的还款能力吗？

　　能否提供符合条件的抵押房产？

　　你的目标贷款金额是多少？

　　你能接受的贷款利率范围是多少？

　　你想申请贷款多长时间？

　　有哪些可以接受的还款方式？

　　你的配偶同意其他财产所有者吗？

　　这些问题你都有明确肯定的答案，可以提前准备贷款资料。

　　如果信用记录不良，比如目前逾期，名下小额贷款或网贷数量较多，能结清就结清。即使找金融机构垫付，也要提前处置，防止被放贷机构直接拒绝。

　　第二步，准备贷款材料。

　　一般来说，房产抵押消费贷款只需要提供个人材料，而房产抵押商业贷款需要提供贷款申请人的个人材料和企业的相关材料。

　　个人材料：

　　双方身份证、户口簿、结婚证/离婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、产权证(房产证、土地使用证)。

　　注意：

　　如果按揭贷款不一样，就是用亲戚朋友的房产申请按揭贷款的话，还需要提供房产所有人及其妻子共同的相关证件和资料。

　　企业材料：

　　营业执照原件及复印件、税务登记证原件及复印件、开户许可证原件及复印件、企业简介、法人及股东身份证及简历、公司章程(含章程、章程

　　修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

　　注意：

　　如果名下没有关联公司，需要提前注册或 公司壳子，但是因为每家贷款机构对于贷款申请人持有或关联企业的时间有不同的规定，因此必须预留足够的时间。

　　第三步，确定贷款方案

　　所谓确定贷款方案，也就是选择目标贷款机构。

　　普遍上讲，银行的特点是利息低、贷款时间长、审核严、放款速度稍慢，一般是15-30个工作日；小贷公司的特点是利息稍高、时间短、审核宽松，但是放款快，一般1-7个工作日就能放款。

　　但是银行与银行之间也存在着差异，比如有些比较看重优质抵押物，有些银行更看好借贷人自身资质。同样的，小贷公司之间也有这个问题。

　　如果我们要筛选到最合适的贷款方案，就必须根据自己的贷款资质与贷款产品的限制条件进行多维度对比。

　　花费一定精力之后，自己也好通过贷款中介也好，如果成功匹配到了合适的贷款方案，那么我们就可以进行下一步了。

　　第四步，向贷款机构提交资料

　　这一步相对最为简单，确认好选择的贷款机构，直接提交之前准备好的材料就好。

　　然后等待贷款机构初审就好，初审通过之后，会通知你进入下一步。

　　注意：

　　切记，面对银行客户经理时一定不要胡言乱语，不管你真实贷款用途是什么，就按照上文中提到的那些用途去说。

　　这个时候不能太实诚，别什么买房、炒股、投资之类的真实用途一五一十的全抖落给贷款机构。

　　第五步，下户核查与房产评估

　　贷款机构会根据贷款申请人提供的房产地址与企业经营地址上门进行核查，主要核查房产证信息与企业经营状况的真实性，并对房屋价值进行评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照并给出评估值。

　　注意：

　　如果房产评估价值低于贷款申请人的预期，可以直接拒绝当前贷款机构，并另行选择其他贷款机构。

　　如果通过贷款中介或助贷机构，其实 过来的公司壳子都是有一定操作空间的。

　　这里点到为止，不能写得太露骨，否则可能出问题。

　　第六步，签订贷款合同（面签）

　　若贷款机构经过风控审查之后认定贷款申请人的各项条件基本符合，并通过最终审批，便会通知贷款申请人到指定网点签订《借款合同》。

　　贷款机构与贷款申请人在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等细节问题。

　　注意：

　　此时虽然仍旧可以终止贷款申请，但征信上都已经增加了机构查询次数。

　　第七步，办理抵押登记

　　完成《借款合同》签订之后，贷款机构会和贷款申请人约定日期到不动产登记中心（房管所）办理抵押登记手续。

　　此时，需要贷款申请人准备好产权所有人的身份证原件、房产证原件。

　　抵押登记办理完成，贷款申请人直接将他项权利证交给贷款机构，之后等待贷款机构放款即可。

　　第八步，等待放款

　　以上流程全部完成之后，贷款机构会根据贷款申请人提供的借款用途合同上所指定的账号放款。

　　如果是企业经营贷款，贷款申请人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。

　　贷款申请人提款时，一般情况下需要填写贷款机构统一制定的提款凭证，然后到贷款机构办理提款手续。

　　贷款机构从贷款提取当日开始计算利息。

　　这是分割线

　　以上就是一般房产抵押贷款的常规步骤流程，下面我在附加上市面上一般常见的房产抵押贷款的限制条件，方便各位读者可以自行估算一下自己申请房产抵押贷款的成功率。

　　房产抵押消费贷款申请条件：

　　借贷人22-60周岁，抵押人22~60周岁；

　　在本地具有稳定的工作，具备偿还贷款本息的能力，个人负债率小于70%，个人或夫妻流水至少1倍于贷款月供；

　　能够提供银行认可的抵押房产（自己或亲友所有），房产类型为商品房，产权清晰；

　　借贷人和房产抵押人征信符合银行要求，没有当前逾期记录，两年内不能有“连三累六”等严重逾期情况；

　　贷款年限不高于10年，等额本息或先息后本还款；

　　房产抵押经营贷款基本申请条件：

　　借贷人22-65周岁，抵押人年龄22~65周岁，通常最高不超过70岁；

　　具备偿还贷款本息的能力，个人加企业的负债率小于70%，个人加企业流水至少2倍于贷款月供；

　　企业注册满1年以上，新变更需要6个月以上；

　　能够提供银行认可的抵押房产，房产类型为商品房，房龄不超过40年（大部分银行要求房龄不超过25年），产权清晰；

　　借贷人、房产抵押人以及企业征信符合银行要求，没有当前逾期记录，两年内不能有“连三累六”等严重逾期情况；

　　贷款年限不高于30年，常见还款方式有：等额本息、先息后本、月息年本等；

　　内容补充

　　以上内容只是对房产抵押贷款基本知识的概括，贷款机构不同对借贷主体的要求略有差异，比如房龄、借贷人与抵押人年龄、信用记录中的机构查询记录等，所以千万不要对直接对号入座套用以上贷款条件。

　　如果是新入行的贷款从业者，最好能够跟着公司老人实操两三次，否则死记硬背下来很难又很深体会。

　　如果借贷人朋友可以参照本文提前布局准备，至少了解清楚大概的流程环节不会慌乱。

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