寿险分哪几种类型(常见的寿险种类有哪几种)-东辰安华生活网

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　　说到保险，很多人对意外险和重疾险都有清晰的认识。他们也知道这两种保险很重要。每个家庭都要配置，但是对寿险没有概念。甚至有人认为重疾险就是寿险。今天，我想借此机会和大家分享一些关于人寿保险的知识点。

　　 1.什么是人寿保险？

　　人寿保险是一种以生命和死亡为保险对象的保险。分为定期寿险、终身寿险、养老保证保险和年金保险。一般来说，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及财富的传承和规划。

　　二、人寿保险有哪些类别？

　　 1.定期人寿保险：

　　投保时，投保人和保险人会约定一个期限。在这个时间内出险，保险公司会按照合同一对一赔付。保险期间届满后被保险人仍然健在的，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，退还保险费。

　　 2.终身寿险：

　　如果以终身寿险中被保险人的终身时间为保险期间，如果被保险人身故或全残，保险终止，保险公司会根据合同向被保险人家属赔付一笔钱。终身寿险不用担心被保险人不给钱。赔偿金额的支付只是时间问题。终身寿险不仅具有保险功能，还具有储蓄意义。储蓄性质的保险最大的亮点是保单具有现金价值。如果中途退保，可以领取保险金，也可以在急需用钱的时候，在规定的额度内向保险公司借款。

　　从这里可以看出，终身寿险通常具有保险和储蓄功能，而定期寿险只有保障功能，没有储蓄功能。

　　 3.养老保险：

　　在合同约定的期限内，被保险人身故的，给付身故保险金，期满后被保险人仍健在的，给付生存保险金。这里需要注意的是，养老保障的生存保险金和死亡保险金的给付金额是不同的。若身故，给付保额，生存保险金按保费比例给付。

　　从介绍来看，养老保障比定期寿险略胜一筹，至少可以给付到期后的生存保险金，而定期寿险的保费是到期后消耗的，不会有赔付。

　　 4.年金保险：

　　年金是以被保险人生存为条件支付的。只要被保险人活着，每年都可以从保险公司拿到一定比例的钱。此外，年金保险还具有理财、教育、养老等功能。

　　三、不同人群应该如何选择自己的寿险？

　　 1.资金充裕的人

　　在保障金额相同的前提下，终身寿险中的保费高于定期寿险，但终身寿险中的保障时间却远长于定期寿险。只要在合同有效期内身故或伤残，保险都会赔付。如果家庭经济条件较好，资金充裕，可以考虑购买一份终身寿险。

　　 2.关心溢价回报的人

　　终身寿险具有储蓄型产品的特点，中途退保可以获得的现金价值；如果在保险期间身故，给付的保险金可以缓解家庭的经济压力。如果保险期满后还活着，还可以获得一笔保险金。如果在意保费返还，可以买一份终身寿险。

　　 3.需要继承资产的人。

　　购买终身寿险后，保险金肯定是要支付的，所以终身寿险也起到了财富传承的作用。需要继承资产的人，可以通过购买终身寿险，合理转移资产，避税。

　　这些人群可以选择购买终身寿险。

　　 4.经济条件有限的人

　　在经济条件有限的情况下，尤其是家庭经济支柱上有老下有小，房贷车贷压力大的情况下，定期寿险可以成为首选

　　比如一个30岁的男人，有高额的房贷，车贷，还有年迈的父母要赡养。若因意外或疾病导致身故或全残，需要为家人留下至少100万的保险金，以保证家人的正常生活开支。如果你不确定以后会有什么风险，但是希望风险来临时，保险能保障他一家人的日常生活开支，让他一家人不至于挨饿。可以考虑购买定期寿险，保费不高，不会影响家庭日常开销。

　　除了死亡带来的巨大灾难，残疾还会给家庭带来巨大的经济压力。保险起见，投保人在选择寿险产品时，最好选择有全残保障的寿险。

　　四、如何选择保额？

　　对于普通人来说，选择定期寿险就足够了，因为到了60岁，家庭收入会减少，家庭负担会转移到下一代，房贷车贷也会还清。此时配置终身寿险并不划算。至于终身寿险，保费更贵，缴费时间更长。主要是富裕家庭用来继承。普通人不需要购买昂贵的终身寿险。因此，他们在选择保险金额时，应了解人寿保险的配置原则。

　　寿险金额计算公式=未来十年生活费和房贷余额-流动资产

　　 1.粗略估算一下你家未来十年的支出。

　　包括自己家一个月的生活费(水电费，煤气，物业等。)，以及孩子上学、课外兴趣班、赡养老人等其他必要的生活费用。

　　 2.粗略估计一下你有多少债务。

　　当代社会，大规模负债多为房贷、车贷。这些一般都是规模较大的负债，一般计算公式是：房贷、车贷、其他贷款。

　　 3.流动资产是指能够迅速变现或在短时间内变现的资产，如股票、基金等。

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