上个月，朋友从外地出差过来，吃饭的时候她和我聊起了她叔叔的经历：

　　她的叔叔是个商人，虽然生意不大，但是一家人的生活还是挺好的。两年前，我换了一个小联排别墅，它运行在家庭充满了兴奋。

　　但是从去年开始，她叔叔的产业不景气，资金周转困难频频。最近，我叔叔在一次家庭聚会上讨论，他打算卖掉自己的联排别墅来还债。

　　 “为了把唯一的房子卖20万，房子卖500多万，我们家劝他别傻了。”朋友惊呼。最后，在亲戚朋友的帮助下，她叔叔终于再次跨过了这道坎。

　　其实如果不是朋友亲自分享给我这个，我甚至觉得这个难度有点“假”，有点奇怪；

　　为了借20万，卖500万的房子，不就是捡了芝麻丢了西瓜吗？

　　等你做了生意就明白了。你自己的事业，和你自己的孩子一样，都要拼个你死我活。

　　 500万的房子不能抵押吗？难道没有别的办法借钱吗？

　　据说大叔尝试过一些借钱的方式，几笔利息都不低。

　　今年几轮拆东墙补西墙之后，我叔叔真的觉得累了，所以他打算卖掉房子。

　　朋友也说：其实两年前他们家换房的时候，我也觉得有点过了。一下子买这么大的房子，压力挺大的。不过，当时他生意不错，也没想那么多。

　　仔细聊了下，发现是无奈又环环相扣。

　　其实借钱不只是大叔这样的中年商人会遇到。

　　越来越便捷的借钱方式，眼花缭乱的分期消费，这一代年轻人对“借钱”的接受度更高。

　　虽然生活很难精确计算，但是一些理性的借贷小技巧还是可以帮助我们做出更好的决定。

　　 1)动态地看“量力而行”。

　　还债压力太大，自然不是我们想看到的。如果你的资产负债率超过50%，或者每月收入的三分之一要还，你的生活质量很可能会受到影响。

　　但是，指标终究是死的。

　　当你面对一些足够好的机会，比如你心仪的房子，但是暂时的资金压力很大，你该如何抉择？

　　你可以问自己一个问题：半年、一年、三年后，你的收入会有怎样的变化？什么时候你的收入增加可以轻松应对你的债务支出？

　　如果这个回答让你觉得压力小了，你也可以更大胆的尝试一下。

　　 2)动态看“跟风”。

　　我朋友的叔叔，家里相当的漏雨，就是说连夜雨。

　　两年前生意顺风顺水，也想过一步到位买房，买个大的；一旦能遇到全行业的下行压力，原本生活中的房贷也成了雷区。

　　面对整体经济放缓，我们在借钱的时候不妨更加谨慎。

　　 3)适当的债务隔离

　　如果你是一个企业主，像你叔叔一样，或者你正在自己创业，生意周转不灵的情况时有发生。学会隔离债务，也是在为爱你的家人设下重重的保护伞。

　　比如，合理的财务管理制度，明确区分民间财务和公司财务；

　　在处理重大贷款前，明确法律责任，搞清楚夫妻和家庭成员是否需要承担连带责任；

　　必要时，利用保险、信托等金融工具隔离债务也是非常实用的。

　　 4)提前储备贷款的渠道和判断能力

　　最后，我也为大家整理了一些常见的借款渠道。它们就像小叮当的百宝箱。他们平时不起眼，但在突然需要的时候却能发挥巨大的力量：

　　最容易想到的就是向熟人借钱，但这种方式有一个缺点：可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不会羞于向亲朋好友开口。

　　申请银行贷款，利息往往相对划算，但是审查条件比较严格，比如需要提供相关房贷、收入证明等等。不同银行不同地区会有差异。你不妨多咨询几家银行。

　　另一个常见的渠道是信用卡取现，方便快捷。一些有周转需求的朋友也会考虑设立一些lar

　　但它最大的缺点是利率会很高，实际年利率可能在15%以上。

　　超过了大多数人投资理财所能达到的收益。万不得已，不推荐。

　　此外，还有一种是各大互联网公司旗下的金融平台，也有贷款业务。

　　比如可以直接借到现金的产品，比如阿里的蚂蚁借贷，腾讯的微贷，一般都很方便，只是额度因人而异。

　　目前大部分人的日利率在万分之三到万分之五之间，相当于年化利率，在10%到18%之间。所以借之前要做好计算。

　　最后一个渠道是一些网贷平台，他们的放款速度比较快，金额也比较大，但是利率很高，要小心。

　　借钱是一件微妙的事情。

　　不敢借，有时候现在自己都很尴尬；

　　借的不好，就会成为进退两难的自己。

　　希望今天的内容能让你在未来考虑借钱的时候，对未来更有信心，对当下更安心。

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